Điều kiện đối với cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm

Sau khi dịch bệnh Covid 19 qua đi, để lại những ảnh hưởng sâu sắc đến đời sống xã hội thì sự phát triển của các đại lý bảo hiểm ngày càng mạnh mẽ bởi người dân có xu hướng tìm kiếm phương án bảo đảm trước những biến cố trong cuộc sống. Tuy nhiên, hoạt động đại lý bảo hiểm là một hoạt động có điều kiện. Pháp luật hiện hành quy định cá nhân, tổ chức hoạt động phải đáp ứng những điều kiện nhất định để có thể hoạt động đại lý bảo hiểm. Vậy những điều kiện mà cá nhân, tổ chức cần phải đáp ứng là gì? Phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm bao gồm những loại hoạt động nào?

1. Điều kiện đối với cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm

Các điều kiện mà cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm cần đáp ứng được quy định tại khoản 1 Điều 86 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000, sửa đổi bởi khoản 10 Điều 1 Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010 như sau:

“1. Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:

a) Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam;

b) Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;

c) Có Chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp.

Bộ Tài chính quy định về chương trình, nội dung, hình thức đào tạo, việc cấp Chứng chỉ đại lý bảo hiểm.”

Như vậy, điều kiện quan trọng nhất để cá nhân được hoạt động đại lý bảo hiểm là phải có Chứng chỉ đại lý bảo hiểm do BTC cấp.

Về quy trình, thủ tục thi Chứng chỉ đại lý bảo hiểm, vui lòng tham khảo Thông tư 65/2019/TT-BTC.  

2. Điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm:

Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các quy định tại Khoản 2 Điều 86 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 sửa đổi bởi khoản 10 Điều 1 Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010 như sau:

- Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp

- Nhân viên của tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng điều kiện của cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm.

3. Phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm

Phạm vi hoạt động của đại lý bảo hiểm bao gồm những hoạt động sau đây:

- Giới thiệu, chào bán bảo hiểm

- Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm

- Thu phí bảo hiểm

- Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

- Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm

Lưu ý một số hành vi mà đại lý bảo hiểm không được phép thực hiện:

- Quảng cáo, thông tin sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, điều kiện và điều khoản bảo hiểm làm tổn hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm

- Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi giục bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm không kê khai các chi tiết liên quan đến hợp đồng bảo hiểm

- Tranh giành khách hàng (ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân việc hoặc khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm/ đại lý bảo hiểm/ môi giới bảo hiểm khác)

- Xúi giục khách hủy hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực.