Cú hích pháp lý thị trường vàng: Mua bán từ 20 triệu đồng phải “quẹt thẻ” chuyển khoản
Thị trường vàng Việt Nam chính thức bước vào một kỷ nguyên quản lý mới chặt chẽ và minh bạch hơn. Tâm điểm của sự thay đổi này là Nghị định 232/2025/NĐ-CP ngày 26/8/2025 sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 24/2012/NĐ-CP ngày 03/4/2012 của Chính phủ về quản lý hoạt động kinh doanh vàng, mang theo những quy định “mạnh tay” về thanh toán không dùng tiền mặt và xóa bỏ cơ chế độc quyền vàng miếng vốn đã tồn tại hơn một thập kỷ.
Ảnh minh họa. Nguồn: Internet
1. Đẩy mạnh thanh toán bằng tiền mặt: Giao dịch từ 20 triệu đồng bắt buộc phải qua tài khoản
Đây được xem là quy định tác động trực tiếp và rộng rãi đến người dân và doanh nghiệp kinh doanh vàng. Theo Nghị định 232/2025/NĐ-CP ngày 26/8/2025 (sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 24/2012/NĐ-CP ngày 03/4/2012), mọi giao dịch mua, bán vàng (bao gồm cả vàng miếng, trang sức, mỹ nghệ) có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên trong ngày thì bắt buộc phải thanh toán qua hình thức chuyển khoản.
Quy định áp dụng dựa trên tổng giá trị giao dịch trong ngày. Điều này đồng nghĩa với việc:
- Nếu khách hàng mua/bán một lượng vàng nhỏ nhưng tổng giá trị trong ngày đạt mốc 20 triệu đồng, việc thanh toán bằng tiền mặt là không hợp lệ.
- Việc “chia nhỏ” hóa đơn để né tránh quy định cũng sẽ bị kiểm soát chặt chẽ thông qua dữ liệu điện tử.
Theo hướng dẫn từ Ngân hàng Nhà nước, các hình thức thanh toán được chấp nhận là chuyển khoản qua tài khoản thanh toán. Khi thanh toán mua, bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trong ngày trở lên của một khách hàng phải được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng và tài khoản thanh toán của doanh nghiệp kinh doanh vàng mở tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đáng chú ý, một số nguồn tin pháp lý cảnh báo rằng việc thanh toán qua thẻ tín dụng (credit card) hoặc voucher có thể không được coi là hợp lệ nếu dòng tiền không đi qua tài khoản thanh toán định danh theo đúng quy chuẩn mới nhằm phòng chống rửa tiền.
2. Chấm dứt cơ chế độc quyền sản xuất vàng miếng
Một bước ngoặt lịch sử khác tại Nghị định 232/2025/NĐ-CP là việc bãi bỏ quy định Nhà nước độc quyền vàng miếng. Thay vào đó, hoạt động này chuyển sang cơ chế kinh doanh có điều kiện. Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xét cấp giấy phép sản xuất vàng miếng cho các doanh nghiệp và ngân hàng thương mại đáp ứng đủ năng lực tài chính theo yêu cầu:
- Doanh nghiệp:
- Có Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng;
- Có vốn điều lệ từ 1.000 tỷ đồng trở lên;
- Không bị xử phạt vi phạm hành chính về hoạt động kinh doanh vàng hoặc bị xử phạt vi phạm hành chính về hoạt động kinh doanh vàng nhưng đã thực hiện xong các biện pháp khắc phục hậu quả theo Quyết định xử phạt vi phạm hành chính, các kiến nghị có thời hạn thực hiện tại Kết luận thanh tra, kiểm tra của cơ quan nhà nước có thẩm quyền (nếu có);
- Có quy định nội bộ quy định về sản xuất vàng miếng bao gồm những nội dung cơ bản như quy trình nhập nguyên liệu; quy trình sản xuất vàng miếng; quy trình giám sát sản xuất; quy trình kiểm soát chất lượng sản phẩm.
- Ngân hàng thương mại:
- Có Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng;
- Có vốn điều lệ từ 50.000 tỷ đồng trở lên;
- Không bị xử phạt vi phạm hành chính về hoạt động kinh doanh vàng hoặc bị xử phạt vi phạm hành chính về hoạt động kinh doanh vàng nhưng đã thực hiện xong các biện pháp khắc phục hậu quả theo Quyết định xử phạt vi phạm hành chính, các kiến nghị có thời hạn thực hiện tại Kết luận thanh tra, kiểm tra của cơ quan nhà nước có thẩm quyền (nếu có);
- Có quy định nội bộ quy định về sản xuất vàng miếng bao gồm những nội dung cơ bản như quy trình nhập nguyên liệu; quy trình sản xuất vàng miếng; quy trình giám sát sản xuất; quy trình kiểm soát chất lượng sản phẩm.
- Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hồ sơ, thủ tục cấp Giấy phép sản xuất vàng miếng.
Quy định này được kỳ vọng sẽ “cởi trói” cho nguồn cung vàng miếng, giúp thị trường cạnh tranh hơn và thu hẹp khoảng cách chênh lệch giá vàng trong nước so với thế giới.
3. Minh bạch hóa bằng Hóa đơn điện tử
Nghị định mới cũng yêu cầu nghiêm ngặt về dữ liệu. Các doanh nghiệp, ngân hàng khi bán hàng nguyên liệu phải lập và sử dụng hóa đơn điện tử, đồng thời thực hiện kết nối, cung cấp thông tin dữ liệu giao dịch về Ngân hàng Nhà nước.
Quy định này tạo ra một hệ thống giám sát “thời gian thực”, giúp cơ quan quản lý nắm bắt chính xác dòng chảy của vàng và tiền tệ, từ đó ngăn chặn các hành vi buôn lậu, trốn thuế hay thao túng giá
Lời kết
Nghị định 232/2025/NĐ-CP là một bước đi quyết liệt nhằm “số hóa” và minh bạch hóa thị trường vàng. Đối với người dân, thói quen tích trữ và giao dịch vàng “tiền tươi thóc thật” sẽ cần phải thay đổi để thích nghi. Đối với doanh nghiệp, đây là cuộc sàng lọc lớn khi chỉ những đơn vị đủ tiềm lực và tuân thủ pháp luật mới có thể trụ vững,
Lưu ý: các cá nhân, tổ chức tham gia giao dịch vàng cần đặc biệt lưu ý ngưỡng 20 triệu đồng để lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp, tránh các rủi ro pháp lý hoặc bị xử phạt hành chính bởi những lỗi không đáng có.
Liên hệ ngay để được Luật sư, Chuyên viên pháp lý hỗ trợ kịp thời:
- CÔNG TY LUẬT TNHH SAO VIỆT -
"Sự bảo hộ hoàn hảo trong mọi quan hệ pháp luật"
Tổng đài tư vấn pháp luật: 1900 6243
Địa chỉ tư vấn trực tiếp: Số 525B Lạc Long Quân, P. Xuân La, Q. Tây Hồ, Hà Nội
Gửi thư tư vấn hoặc yêu cầu dịch vụ qua Email: congtyluatsaoviet@gmail.com
