Siết chặt quản lý ngoại tệ: Rủi ro pháp lý khi giao dịch tại chợ đen
Trước biến động mạnh của tỷ giá USD và vàng trong thời gian gần đây, cơ quan chức năng đang mạnh tay “siết” lại hoạt động mua bán ngoại tệ tự do. Việc người dân vô tư giao dịch USD tại các tiệm vàng, điểm thu đổi không phép vì sự tiện lợi đang tiềm ẩn những rủi ro pháp lý vô cùng lớn, bao gồm cả việc bị tịch thu toàn bộ số tiền.
Ảnh minh họa. Nguồn: Internet
1. “Sức nóng” từ thị trường và lệnh “siết”chặt quản lý
Thời gian qua, thị trường ngoại tệ tự do (hay còn gọi là “chợ đen”) diễn biến tâm lý phức tạp, tạo ra chênh lệch lớn so với tỷ giá niêm yết tại các ngân hàng thương mại. Tình trạng này không chỉ gây bất ổn cho chính sách tiền tệ mà còn tạo điều kiện cho các hoạt động đầu cơ, trục lợi và buôn lậu.
Trước thực trạng này, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã có những động thái quyết liệt. Cụ thể, NHNN đề nghị Bộ Công an, Bộ Công Thương và các cơ quan liên quan phối hợp chặt chẽ để tăng cường thanh tra, kiểm tra và xử lý nghiêm các hành vi mua bán ngoại tệ trái phép. Mục tiêu là ngăn chặn tình trạng "chảy máu" ngoại tệ và ổn định thị trường tài chính quốc gia.
Thực tế cho thấy, thói quen của nhiều người dân là mang ngoại tệ ra tiệm vàng đổi để được giá cao hơn hoặc thủ tục nhanh gọn hơn ngân hàng. Tuy nhiên, trong bối cảnh các cơ quan chức năng đang ra quân rà soát gắt gao, hành vi này không khác gì việc "cầm dao đằng lưỡi".
2. Tiện lợi nhỏ, rủi ro lớn: Nhận diện hành vi vi phạm
Theo quy định pháp luật hiện hành, việc mua bán ngoại tệ giữa cá nhân với nhau hoặc giữa cá nhân với tổ chức không được cấp phép (phần lớn các tiệm vàng hiện nay không có giấy phép thu đổi ngoại tệ) là hành vi vi phạm pháp luật.
Rất nhiều người dân lầm tưởng rằng chỉ người bán (chủ tiệm vàng) mới bị phạt, còn người mua/đổi thì không. Đây là một cách hiểu sai lầm nghiêm trọng. Pháp luật quy định xử phạt đối với cả hai chiều giao dịch: cả bên mua và bên bán đều chịu trách nhiệm hành chính, thậm chí là tịch thu tang vật.
3. Khung hình phạt hiện hành: Những con số "biết nói"
Căn cứ theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP, mức xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng được quy định rất cụ thể. Mức phạt chia theo giá trị tang vật để đảm bảo tính răn đe:
- Cảnh cáo: Áp dụng cho trường hợp mua, bán ngoại tệ có giá trị dưới 1.000 USD (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương). Lưu ý: Dù chỉ bị cảnh cáo nhưng người vi phạm vẫn có thể bị tịch thu số ngoại tệ đã giao dịch.
- Phạt tiền từ 10.000.000 – 20.000.000 đồng: Đối với giao dịch có giá trị từ 1.000 USD đến dưới 10.000 USD (hoặc ngoại tệ tương đương).
- Phạt tiền từ 20.000.000 – 30.000.000 đồng: Đối với giao dịch có giá trị từ 10.000 USD đến dưới 100.000 USD.
- Phạt tiền từ 80.000.000 – 100.000.000 đồng: Đối với giao dịch có giá trị từ 100.000 USD trở lên.
- Hình thức xử phạt bổ sung là tịch thu toàn bộ số ngoại tệ và tiền Việt Nam đồng quy đổi tham gia vào giao dịch trái phép. Điều này có nghĩa là nếu bạn mang 10.000 USD ra chợ đen bán, bạn không chỉ bị phạt tiền chục triệu đồng mà còn mất trắng số tiền 10.000 USD đó.
4. Lời khuyên pháp lý
Trước sự kiểm soát gắt gao của liên bộ (Công an - Công Thương - Ngân hàng Nhà nước), người dân cần lưu ý:
- Chỉ giao dịch tại kênh chính thống: Tuyệt đối chỉ mua bán ngoại tệ tại các Tổ chức tín dụng được phép (ngân hàng thương mại, công ty tài chính được cấp phép).
- Không ham lợi nhuận chênh lệch: Mức chênh lệch vài trăm đồng/USD tại chợ đen không thể bù đắp được rủi ro mất trắng tài sản nếu bị cơ quan chức năng bắt quả tang.
- Yêu cầu chứng từ: Khi giao dịch tại các điểm được phép, luôn yêu cầu chứng từ biên nhận để chứng minh tính hợp pháp của nguồn tiền.
Liên hệ ngay để được Luật sư, Chuyên viên pháp lý hỗ trợ kịp thời:
- CÔNG TY LUẬT TNHH SAO VIỆT -
"Sự bảo hộ hoàn hảo trong mọi quan hệ pháp luật"
Tổng đài tư vấn pháp luật: 1900 6243
Địa chỉ tư vấn trực tiếp: Số 525B Lạc Long Quân, P. Xuân La, Q. Tây Hồ, Hà Nội
Gửi thư tư vấn hoặc yêu cầu dịch vụ qua Email: congtyluatsaoviet@gmail.com
