3 Cách lấy lại tiền chuyển nhầm cho người khác

Thời đại hiện nay, sự phát triển của dịch vụ ngân hàng số và internet banking đã giúp ích rất nhiều cho cuộc sống của con người. Giao dịch chuyển tiền ngân hàng chưa bao giờ dễ dàng đến thế, chúng ta có thể chuyển tiền đến bất kỳ đâu chỉ với chiếc điện thoại mà không cần trực tiếp ra ngân hàng. Tuy nhiên, vấn đề nào cũng có 2 mặt, sự tiện lợi luôn đi kèm những rủi ro có thể xảy ra. Việc chuyển nhầm tiền qua internet banking diễn ra rất phổ biến bởi chỉ cần sơ suất bấm sai 1 con số thì  tiền đã chuyển sang một số tài khoản khác. Vậy làm thế nào để lấy lại tiền chuyển nhầm cho người khác?

Ảnh minh họa. nguồn: Internet.

Bước 1: Liên hệ ngay với bên ngân hàng

Khi phát hiện ra có sai sót trong việc chuyển tiền nhầm số tài khoản, bạn cần nhanh chóng liên hệ ngay với Ngân hàng để được hỗ trợ. Ngân hàng sẽ không thể tự ý chuyển lại tiền đã chuyển nhầm cho bạn hay phong tỏa tài khoản của người nhận, tuy nhiên, bên Ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn làm đơn tra soát yêu cầu hoàn tiền do sai sót. Sau đó, phía Ngân hàng sẽ liên hệ với người nhận và đề nghị trả lại tiền, nếu người nhận đồng ý thì khi đó, bên Ngân hàng mới thu hồi khoản tiền chuyển nhầm và chuyển trả lại cho bạn. Trường hợp phía Ngân hàng không thể liên hệ được người nhận hoặc người nhận không đồng ý trả tiền thì bạn cần thực hiện BƯỚC 2

Bước 2: Khởi kiện dân sự

Để thực hiện thủ tục khởi kiện, người chuyển tiền cần chuẩn bị đơn khởi kiện và các tài liệu chứng minh việc chuyển khoản nhầm và gửi đến Tòa án nhân dân cấp huyện nơi bị đơn cư trú.

Như vậy, muốn khởi kiện thì người chuyển nhầm phải biết được thông tin cá nhân của người nhận. Rất nhiều ngân hàng vì nguyên tắc bảo mật thông tin khách hàng nên không cung cấp Thông tin của người nhận, vì vậy, người chuyển tiền nhầm không có cách nào khởi kiện được.

Ngay cả khi người chuyển nhầm may mắn có được thông tin của người nhận thì nơi cư trú của người nhận thường ở xa so với người chuyển nhầm nên việc thực hiện thủ tục khởi kiện dân sự cũng sẽ khó khăn, tốn kém và mất rất nhiều thời gian. 

Vì vậy, hãy tham khảo BƯỚC 3 nếu BƯỚC 2 không thuận lợi. 

Bước 3: Báo công an

Theo quy định tại khoản 1 Điều 579, Điều 580 Bộ luật dân sự 2015 thì người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu. 

Hành vi cố ý chiếm giữ tài sản của người khác trái phép sẽ bị xử lý hình sự về tội “Chiếm giữ trái phép tài sản” theo quy định tại Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015:

“ Người nào cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan có trách nhiệm tài sản trị giá từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng hoặc dưới 10.000.000 đồng nhưng tài sản là di vật, cổ vật bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được, sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu được nhận lại tài sản đó theo quy định của pháp luật, thì bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.”

Như vậy, để có thể để xử lý bên nhận tiền về tội chiếm giữ trái phép tài sản, thì tài sản phải có giá trị từ 10 triệu đồng trở lên, hoặc dưới 10 triệu đồng nhưng tài sản phải là di vật, cổ vật …

Có thể thấy, quá trình lấy lại tiền chuyển khoản nhầm dù theo bất kỳ cách nào thì cũng khó khăn và tốn kém thời gian, chi phí. Do đó, để tránh gặp phải trường hợp này, người dùng cần kiểm tra thật kỹ số tài khoản, tên người nhận trước khi chuyển khoản cho người khác. 

Với giao dịch chuyển nhanh, cần kiểm tra cả họ và tên người nhận sau khi nhập ngân hàng và số tài khoản.
Với giao dịch chuyển thường, người nhận cần nhập đủ ngân hàng, số tài khoản và họ tên người nhận, nếu có sai sót không trùng khớp thì tiền sẽ được hoàn lại sau vài ngày. Do đó nếu không cần chuyển gấp thì người chuyển có thể chọn hình thức này để đề phòng rủi ro.

Trên đây là tư vấn của Luật Sao Việt đối với vấn đề này. Nếu trong quá trình thực hiện các thủ tục nếu gặp phải các khúc mắc cần được giải đáp, Quý khách hàng vui lòng liên hệ: