Người dưới 18 tuổi vay vốn ngân hàng phải đáp ứng điều kiện gì?

Chào Luật sư, con tôi chỉ học hết lớp 9 thì bỏ học vì hoàn cảnh gia đình nghèo túng, đến nay cháu tròn 17 tuổi muốn vay vốn ngân hàng để làm ăn. Cháu nhờ tôi vay hộ nhưng do trước tôi có lịch sử nợ xấu nên không thể vay vốn ngân hàng. Xin hỏi nếu vậy thì con tôi có thể tự đứng ra vay vốn ngân hàng được không và phải đáp ứng điều kiện gì?

Trả lời:

Chào bạn, cảm ơn bạn đã tin tưởng và gửi câu hỏi đến Luật Sao Việt. Đối với thắc mắc của bạn chúng tôi tư vấn như sau:

Căn cứ theo quy định tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Theo đó điều kiện vay vốn ngân hàng như sau:

1. Đối tượng vay vốn (Khách hàng) là cá nhân hoặc pháp nhân

- Nếu là cá nhân: Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật. 

- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.

2. Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

Lưu ý: Đối với các mục đích vay vốn sau sẽ không được tổ chức tín dụng cho vay, cụ thể:

+ Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.

+ Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm.

+ Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.

+ Để mua vàng miếng.

+ Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

+ Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

a) Là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh;

b) Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;

c) Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

3. Có phương án sử dụng vốn khả thi.

Phương án sử dụng vốn là tập hợp các thông tin về việc sử dụng vốn của khách hàng, trong đó phải có các thông tin:

a) Tổng nguồn vốn cần sử dụng, chi tiết các loại nguồn vốn trong tổng nguồn vốn cần sử dụng (trong đó có nguồn vốn cần vay tại tổ chức tín dụng); mục đích sử dụng vốn; thời gian sử dụng vốn;

b) Nguồn trả nợ của khách hàng;

c) Phương án, dự án thực hiện hoạt động kinh doanh (trừ nhu cầu vốn phục vụ đời sống).

4. Có khả năng tài chính để trả nợ.

Khả năng tài chính là khả năng về vốn, tài sản, các nguồn tài chính hợp pháp khác của khách hàng, ví dụ như các giấy tờ thể hiện tài sản thuộc sở hữu cá nhân, giá trị tài sản…

5. Trường hợp khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư này, thì khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh

Vì bản chất của việc vay vốn ngân hàng là giao dịch dân sự, áp dụng theo khoản 4 Điều 21 Bộ luật dân sự 2015: “Người từ đủ mười lăm tuổi đến chưa đủ mười tám tuổi tự mình xác lập, thực hiện giao dịch dân sự, trừ giao dịch dân sự liên quan đến bất động sản, động sản phải đăng ký và giao dịch dân sự khác theo quy định của luật phải được người đại diện theo pháp luật đồng ý.” do đó, trường hợp con bạn tròn 17 nếu không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự và đáp ứng đồng thời các điều kiện nêu trên thì vẫn được ngân hàng xem xét cho vay vốn để làm ăn kinh doanh.

Trên đây là tư vấn của Luật Sao Việt đối với câu hỏi của bạn. Nếu trong quá trình thực hiện các thủ tục nếu gặp phải các vấn đề cần được giải đáp, bạn vui lòng liên hệ: