Đợt bão vừa qua, em thấy rất nhiều xe ô tô đỗ bên đường bị cây đổ, bị ngập nước gây hư hỏng. Vậy những trường hợp này có được bên bảo hiểm bồi thường không? Pháp luật quy định về vấn đề này như thế nào? Mong Công ty giải đáp cho em. Em xin cảm ơn.
Trả lời:
Hiện nay có rất nhiều loại bảo hiểm dành cho xe ô tô, trong đó chỉ có bảo hiểm trách nhiệm dân sự là bắt buộc. Ngoài ra, các loại bảo hiểm khác như bảo hiểm vật chất, bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe, bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa... là tự nguyện.
Phạm vi bảo vệ của bảo hiểm TNDS bắt buộc theo quy định của Nghị định 67/2023/NĐ-CP bao gồm:
- Thiệt hại ngoài hợp đồng về sức khỏe, tính mạng và tài sản đối với người thứ ba do xe cơ giới tham gia giao thông, hoạt động gây ra.
- Thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của hành khách trên chiếc xe đó do xe cơ giới tham gia giao thông, hoạt động gây ra.
Vì vậy, bảo hiểm trách nhiệm dân sự không được đền bù trong trường hợp ô tô hư hỏng do bão. Để được đền bù trong trường hợp này, xe ô tô cần được mua bảo hiểm vật chất tự nguyện (bảo hiểm thân vỏ hoặc bảo hiểm thuỷ kích).
Tuy nhiên, không phải tất cả các trường hợp mua bảo hiểm vật chất tự nguyện đều sẽ được đền bù khi ô tô bị hư hỏng, thiệt hại do thiên tai, bão, lũ… Chủ xe vẫn cần kiểm tra trường hợp của mình có thuộc phạm vi bảo hiểm trong hợp đồng đã ký kết với công ty cung cấp bảo hiểm hay không.
Nếu trong hợp đồng đã quy định rằng thiệt hại do thiên tai là lý do để được bồi thường và không thuộc trường hợp loại trừ, thì khách hàng có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường khi sự kiện đó xảy ra.
Thông thường, căn cứ bồi thường áp dụng theo quy định tại Điều 51 Luật Kinh doanh bảo hiểm như sau:
- Số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm được xác định trên cơ sở giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm, nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. Chi phí để xác định giá thị trường và mức độ thiệt hại do doanh nghiệp bảo hiểm chi trả.
- Số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm trả cho người được bảo hiểm không vượt quá số tiền bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.
- Ngoài số tiền bồi thường, doanh nghiệp bảo hiểm còn phải trả cho người được bảo hiểm những chi phí cần thiết, hợp lý theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm để đề phòng, hạn chế tổn thất và những chi phí phát sinh mà bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm phải chịu để thực hiện theo hướng dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm.
Như vậy, thông thường số tiền bồi thường mà người được bảo hiểm nhận được không vượt quá thiệt hại thực tế trong sự kiện bảo hiểm. Nhưng cũng sẽ có trường hợp số tiền bồi thường mà người được bảo hiểm nhận được vượt quá thiệt hại thực tế trong sự kiện bảo hiểm nếu có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.
Ngoài ra, có một trường hợp chủ xe ô tô không mua bảo hiểm nhưng vẫn có thể được đơn vị quản lý cây xanh bồi thường thiệt hại khi bị cây đổ làm xe hư hại đó là khi chứng minh đồng thời 2 yếu tố: Chủ xe không có lỗi và không phải trường hợp bất khả kháng.
Ví dụ: Chủ xe đỗ xe đúng quy định, nhưng bên công ty cây xanh do không thực hiện đầy đủ các biện pháp chăm sóc, đảm bảo an toàn cho cây (cắt tỉa, phát hiện sâu mục, cành hỏng…) dẫn đến việc thân cây mục ruỗng, gãy đổ vào xe gây thiệt hại thì công ty cây xanh phải có trách nhiệm bồi thường cho chủ xe.
Trường hợp đơn vị quản lý cây xanh đã áp dụng mọi biện pháp cần thiết để chăm sóc, cắt tỉa cây nhưng mưa bão quá lớn khiến thiệt hại vẫn xảy ra thì đây được xem là trường hợp bất khả kháng và đơn vị quản lý cây xanh không phải bồi thường.
Mặc dù việc chứng minh cây đè vào ô tô không thuộc trường hợp bất khả kháng là khá khó khăn, tuy nhiên, nếu chứng minh được thì chủ xe vẫn được bồi thường.
============================================================================================================
- CÔNG TY LUẬT TNHH SAO VIỆT -
"Sự bảo hộ hoàn hảo trong mọi quan hệ pháp luật"
TỔNG ĐÀI TƯ VẤN PHÁP LUẬT: 1900 6243
Địa chỉ tư vấn trực tiếp: Số 525B Lạc Long Quân, P. Xuân La, Q. Tây Hồ, Tp. Hà Nội
Gửi thư tư vấn hoặc yêu cầu dịch vụ qua Email: congtyluatsaoviet@gmail.com
